В настоящее время особенную актуальность принимают вопросы финансовой грамотности населения.

В новостных заметках до граждан постоянно доводится информация об участившихся случаях мошеннических действий с призывами критически относиться к поступающим звонкам и сообщениям от родственников и знакомых с просьбой о помощи, а также от сотрудников банков и правоохранительных органов о том, что в отношении них совершаются мошеннические действия с предложением перевести денежные средства на «безопасный» счет.

Вместе с тем, несмотря на проводимую профилактическую работу, нередки споры, в которых граждане сообщают о хищении у них денежных средств с банковского счета.

Так, Таштыпским районным судом рассмотрено уголовное дело в отношении К., обвиняемого в совершении трех эпизодов хищения денежных средств с банковского счета сожительницы. В ходе рассмотрения уголовного дела судом установлено, что К., воспользовавшись тем, что на его смартфоне было установлено банковское приложение сожительницы, оформил на её имя три кредита в общей сумме около 220000 руб., после чего поступившие денежные средства расходовал по своему усмотрению без ее ведома.

Ранее гражданин С. был осужден судом за аналогичный состав преступления, при этом в судебном заседании было доказано, что С. нашел на улице банковскую карту потерпевшей, денежные средства расходовал путем совершения покупок в магазине, ограничивая стоимость покупок такой, при которой не требуется ввод пин-кода.

Указанные уголовные дела иллюстрируют ситуацию, при которой похититель приобретает денежные средства потерпевшего, не обманывая его и не вводя в заблуждение относительно природы совершаемых им действий, что позволяет квалифицировать его действия как кражу.

Истцами неоднократно указывалось о совершении в отношении них мошеннических действий.

Так, гражданка А. указывала, что ее сожитель находился в зоне специальной военной операции, когда от его имени поступило сообщение с просьбой перевести денежные средства для лечения от полученной травмы и оплаты перелета домой. Поскольку писавший ей использовал слова и выражения, свойственные её сожителю, под влиянием эмоций, А. перевела собственные денежные средства, а также денежные средства, взятые в долг у родственников, по указанным номерам телефонов. Спустя некоторое время сожитель А. вышел на связь, сообщил, что находился на боевом задании, травм не получал, а от его имени действовали мошенники.

Граждане Г., С. также указывают, что пострадали в результате мошеннических действий: сначала им позвонил мужчина, представившийся сотрудником банка, сообщивший о подозрительной операции, а после – мужчина, представившийся сотрудником правоохранительных органов. После истцам стало известно, что при этом на них были оформлены кредиты, а денежные средства переведены на счета третьих лиц.

Таштыпский районный суд обращает внимание граждан на необходимость тщательной проверки каждого такого обращения о переводе денежных средств.

В связи с необходимостью защиты граждан от неправомерных действий в финансовой сфере 13.02.2025 принят Федеральный закон № 9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Так, с 1 сентября 2025 года кредитные организации во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора.

В случае, если сумма кредита составляет от 50 тыс. до 200 тыс. руб., то «период охлаждения» (период, в течение которого гражданин вправе отказаться от кредита полностью или частично, а кредитная организация не имеет права перевести денежные средства гражданину) составит не менее 4 ч после того, как потребитель подпишет индивидуальные условия. Если запрошенная сумма кредита составляет более 200 тыс. руб., то минимальный период «охлаждения» составит 48 ч.

Изложенная модель защиты населения представляется в настоящее время оптимальной исходя из многообразия мошеннических схем, уровня цифровизации кредитования, популярности дистанционного кредитования среди населения и связанной с этим технической возможностью вмешательства в отношения между банком и потребителем, получателем и отправителем денежных средств.

При этом граждане, пострадавшие от противоправных действий, не лишены права обратиться в правоохранительные органы для привлечения виновных лиц к ответственности или в суд за защитой нарушенного гражданского права.

Необходимо, однако, обратить внимание граждан на недопустимость обращения в правоохранительные органы в целях уклонения от погашения собственной ссудной задолженности.

Так, гражданка К. была осуждена судом за заведомо ложный донос. Обращаясь в полицию, она указала, что её подруга без разрешения и ведома К. оформила кредит на её имя, полученными денежными средствами распорядилась по своему усмотрению. Вместе с тем, в ходе проверки сообщения о преступлении было установлено, что кредит К. оформила собственноручно, денежные средства поступили на её банковскую карту, их она потратила на бытовые нужды, приобретение спиртных напитков, поездки на такси и посещение вместе с подругой питейных заведений. Испугавшись, что сестра будет её ругать, К. сообщила ей, что о кредите она не знала, за нее его взяла подруга, после чего, под давлением родственников, обратилась в полицию.

Такого рода действия, наряду с фальсификацией доказательств, дачей заведомо ложных показаний, являются уголовно наказуемыми и относятся к преступлениям против правосудия.